反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪具有重大意義。洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，還對金融體系安全穩(wěn)定構(gòu)成威脅。今天我們來了解一個個人智能機具開立銀行結(jié)算賬戶的案例。

一、場景概述

兩名年輕女子到銀行網(wǎng)點要求辦理借記卡開戶。大堂經(jīng)理將她們引導至智能機具前辦理業(yè)務。在業(yè)務辦理期間，大堂經(jīng)理核對兩人的信息發(fā)現(xiàn)她們工作單位相同，但進一步詢問，二人口述單位地址不一致，且邏輯混亂。兩人在人臉識別環(huán)節(jié)多次無法通過，引起工作人員警覺，于是網(wǎng)點主管與工作人員一同對客戶身份證件和本人進行比對，發(fā)現(xiàn)其中一人五官大部分被頭發(fā)遮蓋。網(wǎng)點主管請其露出五官，或者提供其他輔助身份證件，該女子見狀立即表示不再辦理業(yè)務，于是兩人匆匆離開。

二、對話場景

大堂經(jīng)理：您好，請問辦理什么業(yè)務？

客戶A：我們要開張卡，還要開通手機銀行和網(wǎng)上銀行。

大堂經(jīng)理：請到智能機具辦理，并出示本人的身份證件。請問您辦卡是什么用途呢？

客戶A：我們發(fā)工資用。

大堂經(jīng)理：方便告知您在哪個單位工作嗎？

客戶B：甲單位。

大堂經(jīng)理：請問單位地址是哪里？

客戶A：甲路甲號。

客戶B：乙路乙號。

大堂經(jīng)理：請稍等，我需要找網(wǎng)點主管授權(quán)。

網(wǎng)點主管：女士您好，請出示一下您的身份證件，并麻煩您把頭發(fā)拔開，露出額頭。

客戶A：開個卡怎么那么麻煩。

網(wǎng)點主管：系統(tǒng)識別失敗，能否提供一下您的駕駛證或其他身份證件？

客戶B：這么麻煩，我們不辦了！

三、評析與風險提示

在上述場景中，智能機具主要依靠人機互動辦理業(yè)務，與柜面服務相比，減少了工作人員與客戶面對面溝通的機會，易引發(fā)客戶身份識別風險。大堂經(jīng)理通過主動詢問客戶信息、仔細觀察客戶面部特征等方式增加了與客戶的面對面溝通，加強了客戶身份識別工作。

此外，兩位客戶聲稱為工資卡開戶，但口述的工作單位地址卻不同，大堂經(jīng)理敏銳地捕捉到了這一疑點，再觀察到兩人在人臉識別環(huán)節(jié)多次未通過，要求客戶露出遮掩的五官或提供其他輔助身份證件未果，懷疑存在非本人開戶的風險，未為客戶辦理開戶。

銀行應加強客戶身份識別力度，對于客戶不配合身份識別的情形，可采取延長開戶審查期限等措施，發(fā)現(xiàn)可疑開戶行為的，必要時應當拒絕客戶開戶申請，并通知其他營業(yè)網(wǎng)點，以免此類客戶前往其他網(wǎng)點再次嘗試。這樣便能更好地防范“漏網(wǎng)之魚”，做到上下互通，內(nèi)外聯(lián)動。